“大小银行”应坚持适当竞争

  中国人民银行官网布告 称,为贯彻落实国务院常务会议要求,建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,促进下降 小微企业融资本钱 ,抉择 从2019年5月15日开始,对聚焦当地、效能 县域的中小银行,实行较低的优惠存款准备金率

  从布告 中可以看出,此次降准的对象只针对未设异地分支行的县域农商行或设立异地分支行但资产规模小于100亿元的农商行。而据央行统计,有1000家左右的县域农商行可以享用 该项优惠政策,约占悉数 农商行的70%。从资金用处 看,此次开释 资金约2800亿元,要求悉数 用于民营和小微企业借款 ,符合 上一年 以来加强金融效能 民营和小微企业的政策导向。

  现在 ,我国实践 执行的存款准备金率大致分为三档。此次定向降准后,部分县域农商行的存款准备金率由第二档变为第三档。从这个角度看,有利于我国存款准备金原则 构成 “三档两优”的底子 框架。同时,此次对主要效能 县域的农商行实行定向降准,将享用 第三档准备金率的机构规模 扩展 到大部分农商行,有助于引导和鼓励农商行将效能 本地小微企业和“三农”经济作为主要工作。

  当时 我国中小银行占比现已 较高,对县域农商行定向降准,实行中小银行较低存款准备金率,有助于推进 农商行稳健开展 ,优化银行机构体系,进而更好地效能 民营和小微企业。

  但是 ,值得留意 的是,跟着 更具资金实力也更有本钱 优势的国有大行发力小微领域,县域农商行遭到 的影响有多大呢?

  北京大学国民经济研讨 中心主任苏剑表明 ,国有大行涉足小微领域是金融供给侧改革进一步市场化的体现,对农商行的冲击有限。一方面,从激励机制上,国有大行受制于查核 、信息不对称等因素,对小微企业的借款 动力不足。另外一 方面,我国的村庄 商业银行绝大部分是效能 县域内的中小金融机构,对当地企业状况 也较为了解,可以更好地满足当地小微、民企的融资需求。国有大行和农商银行的差异化竞争有助于进一步完善金融产品供给,下降 企业融资本钱 。

  “农商行应深化 发掘 当地金融需求,完善金融产品的功用 ,积极拓展事务 规模 ,立异 典当 担保、还款方式,推进科技平台建设,打造先进的管理体系 和开发具有竞争力的事务 产品。”苏剑说。

  与之同时,苏剑指出,近几年,部分农商银行得到了快速开展 ,而农商行的不良借款 率也在上升,应守时 开展流动风险性压力测试,进一步加强风险管理。

  国务院开展 研讨 中心金融研讨 所副研讨 员王洋则表明 ,曾经 在中小银行呈现 之前,国有银行早年 在县域内有很多 的网点。现在这些国有大行返回县域正体现了对县域经济以及小微企业效能 的不足。“正是因为 做得还不行 好,企业没有得到有用 满足,因此,未来仍有较大的开展 空间。”

  跟着 国有大行的进入,王洋表明 ,或将对中小银行带来一定的冲击。要把握 好适度竞争原则,而不是恶性竞争、过度竞争,要防止 银行急于在短时间 内寻求 市场占比的状况 。

  “假如 没有竞争可能会构成 一些垄断,乃至 包括效能 的功率 和效能 的质量都难以得到提高 。因此,大小 银行之间应该坚持 适度竞争的原则。在适度竞争之下,可以彼此 学习各自的长处,发挥各自的优势,发挥差异化的运营 模式,开发不同的金融产品满足小微企业的金融需求。因此,坚持 适度竞争原则或将会带来一个比较好的成绩。”王洋说。