银行资产质量更真实了 多家上市银行2018不良偏离度下降

  央广网北京2月2日音讯 (记者 马文静)跟着 监管调整不良借款 认定口径,引导银行将逾期90天以上借款 计入不良借款 ,银行业不良借款 “求真”效果正在闪现 。

  央广网记者梳理上市银行2018年业绩快报发现,郑州银行、安全 银行、杭州银行等此前不良借款 偏离度偏高的银行在2018年底 不良借款 偏离度已下降45个百分点以上,降至100%以内。

  专家指出,银行不良借款 偏离度下降 ,有助于更加全面、精确 反映不良借款 状况 ,虽然 短时间 内不良借款 的上升意味着银行需要加大拨备计提力度,对利润发生 一定影响,但长时间 看,执行更加严厉 的借款 分类规范 有助于银行尽快核销不良借款 ,减少后续运营 中的风险。

  不良认定规范 趋严 上市银行资产质量“求真”

  不良借款 偏离度,是指借款 的账面分类和真实分类的差错 程度,偏离度指标值越大,意味着借款 分类精确 性越低。在借款 五级分类下,不良借款 偏离度一般平等 于逾期90天以上借款 占不良借款 的比例。此前,因为 部分银行关于 不良借款 的认定规范 较为宽松,未将逾期90天以上借款 归入 不良借款 ,不良借款 偏离度一直处于较高水平。

  “曾经 不良借款 偏离度大的时分 ,有些银行通过账务处理,把不良借款 隐藏了。虽然 看起来好像不良率不高,但实践 上没有精确 反映风险。”业管家 士指出。

  2017年底 ,A股上市银行中,华夏银行、郑州银行、安全 银行、民生银行、成都银行、杭州银行等多家银行不良借款 偏离度较高,超过100%,其间 华夏银行迫临 200%,达190.94%,郑州银行、安全 银行不良借款 偏离度分别达到173.13%、142.97%。

  2017年以来,监管一直引导银行业做实借款 分类,真实反映信用风风险。要求银行严厉 执行借款 分类规范 ,将逾期90天以上借款 归入 不良借款 便是 添加 不良借款 真实度的方式之一。

  各地银保监局陆续对辖内银行提出了将逾期90天以上借款 归入 不良借款 的要求。公开资料显示,上一年 12月,陕西银保监局预备组印发了《关于加强辖内中小商业银行流动性风险管理的告诉 》,要求各法人银行机构将存量逾期90天以上借款 于年底悉数 计入不良。上海银保监局近日也表明 ,督促机构将逾期90天以上的借款 余额悉数 归入 不良。

  2018年6月,银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上表明 ,逾期90天以上借款 与不良借款 之比,已由高峰期的近120%降至100%以内。银保监会最新披露的数据显示,截至2018年底 ,逾期90天以上借款 与不良借款 比例为92.8%,较上年底 下降6.9个百分点。

  从近期A股上市银行披露的业绩快报看,2018年,部分不良借款 偏离度偏高的银行加速回归正常轨道。例如,郑州银行指出,2018年底 ,其不良借款 偏离度为95.36%,较年初下降75.77个百分点。安全 银行也披露,2018年其不良借款 偏离度 97%,较上年底 下降46个百分点。杭州银行不良借款 偏离度为74.07%,较上年底 下降45.33个百分点。

  存量风险加速暴露 银行不良借款 核销力度加大

  银行不良借款 偏离度下降,将发生 怎样的影响?中国人民大学重阳金融研讨 院副院长董希淼向记者表明 ,银行不良借款 偏离度下降带来的影响是积极与正面的。“对商业银行来说可以更加全面、精确 的把握 借款 状况 ,对风险底数有真实把握 ,有利于运营 决策。对监管来说也是如此,在数据真实精确 的基础上,后边 的各项政策措施也会更加精准。”董希淼说。

  关于 此前对不良借款 认定宽松的银行来说,将逾期90天以上借款 归入 不良借款 ,意味着不良借款 总量的添加 和不良率抬升的压力。从2018年业绩快报来看,郑州银行、中信银行、安全 银行、民生银行等2017年不良借款 偏离度较高的银行在2018年不良率有所上扬。

  董希淼表明 ,关于 银行不良率的上升,要全面看待。关于 资产质量下滑引起的不良上升应留意 ,但关于 统计口径变化带来的不良率上升,没必要 过火 担忧。国家金融与开展 实验室副主任曾刚向记者表明 ,“对银行而言,充沛 暴露风险,并没有添加 实践 风险,只是让它暴露出来,通过拨备计提,把它核销掉。”

  他同时指出,拨备计提添加 ,短时间 内会影响到银行的利润。但是 长时间 看,不良暴露和核销,意味着银行的潜在风险得处处 置,对银行是有利的,防止 了坏账对运营 发生 继续 影响。“银行适当 于轻装上阵。”

  另外一 方面,曾刚指出,不良借款 核销的添加 ,有助于开释 银行借款 额度,为银行带来新的收益,并加大对实体经济的撑持力度。